Thế chấp đất vay ngân hàng là gì? Điều kiện để thực hiện thế chấp đất cho ngân hàng ra sao và những thông tin liên quan khác. Trong bài viết này PVcomBank sẽ giải đáp những vấn đề này.
1. Khái niệm thế chấp đất vay ngân hàng
Thế chấp đất vay ngân hàng là hình thức vay thế chấp quyền sử dụng đất, khi người có nhu cầu vay một số vốn nhất định sẽ sử dụng quyền sử dụng đất để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong trường hợp người vay thế chấp đất cho ngân hàng không thể hoàn thành trả nợ đúng thời hạn thanh toán, khách hàng có thể gia hạn kéo dài thêm thời gian trả nợ phù hợp với tài chính của mình. Tuy nhiên, trong trường hợp bạn không thể chi trả cho khoản vay được nữa, ngân hàng sẽ tịch thu và thanh lý tài sản đảm bảo để bù đắp khoản nợ.
Thế chấp đất vay ngân hàng
2. Điều kiện thế chấp đất vay ngân hàng
Để có thể vay ngân hàng thế chấp đất bạn cần đáp ứng những điều kiện dưới đây:
- Là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 tuổi đến 75 tuổi.
- Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại thời điểm vay.
- Có tài sản đảm bảo hợp pháp, tài sản thuộc quyền sở hữu của bạn hoặc người được chủ sở hữu cho phép, ủy quyền để thực hiện vay ngân hàng thế chấp đất.
- Có kế hoạch trả nợ rõ ràng.
Điều kiện thế chấp đất vay ngân hàng
3. Thủ tục thế chấp đất vay ngân hàng
Bước 1: Tiếp nhận thông tin khách hàng
Nhân viên ngân hàng có nhiệm vụ thu thập thông tin khách hàng, những thông tin cơ bản khách hàng nhu cầu thế chấp đất vay vốn ngân hàng cần cung cấp, trao đổi với nhân viên ngân hàng bao gồm: Nhu cầu vay tiền thế chấp cho ngân hàng, mục đích vay, tài sản đảm bảo, thu nhập của người vay thế chấp sử dụng đất là bao nhiêu,…
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp đất ngân hàng
Sau khi tiếp nhận thông tin, căn cứ trên điều kiện thực tế của từng khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn các thủ tục, hồ sơ vay chi tiết.
Bước 3: Thẩm định tài sản thế chấp
Ngân hàng nhận đủ bộ hồ sơ vay của khách hàng, sẽ tiến hành thẩm định tài sản theo quy định. Quá trình thẩm định này ngân hàng sẽ xem xét lại toàn bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá thông tin. Dùng các biện pháp nghiệp vụ để đối chiếu, xác minh từ đó xác định sự phù hợp với các điều kiện của ngân hàng của khách hàng.
Thẩm định tài sản thế chấp
Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi quá trình thẩm định người thế chấp đất vay ngân hàng xong, sẽ lập các đề xuất tín dụng và xin phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền. Trên cơ sở hồ sơ và các thông tin cho nhân viên báo cáo, cấp có thẩm quyền sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay.
Bước 5: Quyết định cho vay và các thủ tục giải ngân
Nếu bạn được thông báo khoản thế chấp đất cho ngân hàng đã được duyệt thì chúc mừng bạn. Từ lúc này lưu ý kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ gốc (của những hồ sơ photo đã cung cấp ngân hàng ở bước 2) và đợi thông báo tiếp theo của ngân hàng.
4. Hạn mức vay thế chấp đất vay ngân hàng
Hạn mức mức vay thế chấp đất sẽ tùy thuộc vào chính sách đặc biệt của mỗi ngân hàng cho vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo mà xác định cụ thể số tiền người thế chấp đất vay ngân hàng có thể vay. Thường số tiền vay tối đa sẽ giao động từ 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo.
5. Một số lưu ý khi thực hiện thế chấp đất vay ngân hàng
5.1. Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt
Theo quy định về chính sách tín dụng của NHNN, các NHTM hiện nay chỉ cho vay với các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt. Tức là khách hàng không có nợ xấu được ghi nhận trên Trung tâm Thông tin Tín Dụng Quốc Gia CIC. Bạn cần thanh toán tất cả các khoản vay đến hạn và quá hạn thì sẽ được ngân hàng cân nhắc hỗ trợ tiếp các khoản vay mới. Các chuyên gia tài chính lưu ý bạn nên theo dõi và thanh toán các khoản vay đúng hạn, tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng trong tương lai. Chính vì vậy việc đảm bảo lịch sử tín dụng của bạn tốt là điều cực kỳ quan trọng và ảnh hưởng tới sau này.
5.2. Lên phương án vay vốn và trả nợ
Trước khi bạn xem xét thế chấp đất vay ngân hàng, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân của mình. Bạn cần tính toán chắc chắn phương án sử dụng nguồn vốn và trả nợ, đảm bảo thanh toán kịp thời, tránh nợ vay quá hạn, ảnh hưởng đến tình trạng đánh giá tín dụng sau này. Đây cũng là một trong những tiêu chí đánh giá được ngân hàng quan tâm. Vì vậy, bạn nên chuẩn bị kỹ lưỡng phương án này.
Lên phương án vay vốn và trả nợ
5.3. Có tối thiểu 30% giá trị khoản vay
Trước khi quyết định thế chấp đất vay tiền ngân hàng, bạn nên có tối thiểu 30 - 40% tổng giá trị vay. Để có khoản tiền này, bạn có thể lấy từ tài khoản tiết kiệm, vay bạn bè hoặc người thân. Đối với ngân hàng vay thế chấp đất, khoản tiền này thể hiện sự quan tâm của bạn đối với khoản vay. Đồng thời, nhân viên tín dụng cũng đánh giá cao hơn khả năng tài chính và uy tín của khách hàng.
5.4. Xem xét kỹ hợp đồng tín dụng
Một kinh nghiệm cực kỳ quan trọng đó là xem xét kỹ lưỡng hợp đồng tín dụng trước khi quyết định ký kết. Còn điều khoản nào chưa nắm rõ, bạn nên trực tiếp trao đổi với nhân viên tín dụng để được giải đáp kịp thời và rõ ràng.
5.5. Lựa chọn ngân hàng cho vay uy tín, lãi suất thấp
Trong các tổ chức tín dụng hiện nay, các ngân hàng thương mại được đánh giá có mức lãi suất cạnh tranh nhất. Vậy nên, khi có nhu cầu thế chấp đất vay tiền ngân hàng, bạn nên lựa chọn một ngân hàng an toàn và uy tín.
Ngân hàng uy tín thường có thời gian hoạt động lâu dài trên thị trường tài chính, có mạng lưới hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch rộng và mức lãi suất ưu đãi. PVcomBank là một trong những lựa chọn bạn có thể cân nhắc.
6. Ngân hàng PVcomBank - Cho vay thế chấp đất với thủ tục nhanh chóng, tiện lợi
Ngân hàng PVcomBank có nhiều gói vay/chương trình đa dạng, phù hợp với nhu cầu của nhiều phân khúc khách hàng. Đặc biệt thủ tục vay vốn được dựa trên các điều khoản hợp đồng minh bạch được đưa lên hệ thống kèm theo chính sách hỗ trợ ưu đãi. Vay thế chấp đất tại ngân hàng PVcomBank bạn sẽ hưởng những chính sách ưu đãi hấp dẫn sau:
- Điều kiện cho vay và thủ tục vay đơn giản.
- Lãi suất vay thế chấp thấp từ 6,99% - 10,49%/năm.
- Hạn mức cho vay cao và linh hoạt.
- Phương thức thanh toán đa dạng.
- Thời gian hồ sơ thẩm định và xét duyệt ngắn, giải ngân nhanh.
- Chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo.
Ngân hàng PVcomBank - Cho vay thế chấp đất với thủ tục nhanh chóng, tiện lợi
Trên đây bạn vừa tìm hiểu về thế chấp đất vay ngân hàng và những thông tin liên quan cần thiết khác. Nếu cần được hỗ trợ về khoản vay ngân hàng thế chấp đất với lãi suất tốt, thủ tục nhanh chóng bạn có thể liên hệ ngay PVcomBank qua website PVcomBank/App PV Mobile Banking, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.